1. Ипотека выдается на срок до 30 лет. Продолжительность жизни заемщика с точки зрения банка ограничена его пенсионным возрастом. То есть в общем случае ипотека должна быть погашена до наступления пенсии у женщин в 55 лет, у мужчин в 60. Это в частности означает, что военные песионеры в 45 лет все еще желательные для банка. Иногда банк согласен рассчитывать на заемщиков, которые к моменту окончания ипотеки будут на 5 лет старше пенсионного возраста. Именно поэтому максимальный срок ипотечного кредита, составляющий 30 лет может быть сокращен, если пенсионного возраста заемщик достигнет раньше. 

2. Процентная ставка по ипотеке всегда выше ставки рефинансирования ЦБ РФ на момент получения ипотечного кредита. Скажем, если ставка рефинасирования ЦБ 9%, то вряд ли ипотека будет стоить меньше 11% годовых. В реальности процентная ставка окажется на уровне 13–14%% плюс плата в 5–6%% за риск, если объект недвижимости, квартира например, еще не достроена. 

3. Доход заемщика определяет какой ежемесячный платеж он сможет выплачивать, а значит какую максимально сумму ипотечного кредит он сможет себе позволить. Чем выше срок ипотечного кредита, тем ниже ежемесячный платеж, тем на большую сумму можно расчитывать, но при этом, разумеется, увеличивается переплата. Под доходом заемщика обычно понимается совокупный доход его семьи с учетом его регулярных обязательных платежей, затрат на иждивенцев и платежей по другим обязательствам. Важно также какую долю совокупного семейного дохода будет занимать ипотечный платеж. Бани предпочитают, чтобы на платежи по ипотеке тратилось не больше 40% совокупного семейного дохода. 

4. Супруг заемщика всегда, за исключением случаев, оговоренных в брачном соглашении, становится созаемщиком, несет всю полноту ответственности по ипотечному кредиту и имеет права на ипотечную недвижимость. 

5. Подтверждение платежеспособности — основание для одобрения ипотеки банком. Во-первых, на момент взятия ипотеки стаж на текущем месте работы должен быть не менее 3-х месяцев. Да, это означает, что кто не работает, тот не кредитуется. Во-вторых, доход должен быть подтвержден справках по бухгалтерской форме 2-НДФЛ (налог на доходы физических лиц), если зарплата белая и справкой по форме банка, если зарплата не совсем белая. Обе справки должны быть заверены работодателем и соответствовать действительности. 

6. Кредитная история и платежная дисциплина. Для получения выгодной ипотеки желательно, чтобы по прежним кредитам у вас не было просрочек дольше чем на 30 дней и так случалось не больше трех раз. Важно, чтобы все текущие платежи осуществлялись вовремя и по кредитам, и по коммуналке, и по штрафам ГИБДД, и по всем остальным обязательствам. Наличие непогашенной судимости веский повод для отказа. Важный нюанс. У вас могут быть кредитные карты, которыми вы не пользуетесь. Они, джае если не активированы, числятся в кредитной истории как кредиты на всю сумму лимита. Для получения ипотеки такие кредитные карты лучше закрыть.

 

1. Объект должен быть ликвидным, то есть востребованным на рынке недвижимости. Лучше всего квартира, затем офис, паркинг, коттедж, гараж, садовый участок, земля. 

2. Недвижимость должна иметь положительную оценку (делает компания оценщик, обычно по выбору банка), а стоимость объекта по данным оценки должна превышать размер ипотечного кредита хотя бы на 10%. 

3. Юридически объект должен быть готов к продаже, перепланировки согласованы, кадастровые паспорта получены, несовершеннолетние не прописаны и т. д. Идеальный вариант, когда право собственности зарегистрировано Федеральной регистрационной службой (ФРС), то есть на объект имеется свидетельство о праве собственности установленного образца. Банки полагают, что у такого объекта меньше рисков потери титутла (в общем случае права собственности), да и вообще его проще продать при необходимости. 

4. На недостроенный объект ипотеку получить сложнее и она, как правило дороже. Часто застройщики стараются акредитоваться в каком-нибудь банке, чтобы тот, проверив их надженость, давал ипотеку и под недостроенный объект. Кстати банк считает недостроенным любой объект не введенный муниципальной комиссией в эксплуатацию. То есть в многоквартирном доме уже шесть лет могут жить люди, там могут работать лифты, отопление, канализация, но для банка это все равно недострой. 

5. Если в ипотеку недвижимость приобретается, а не просто закладывается, то у банка возникает и ряд условий по отношению к продавцу. Продавец физическое лицо должно предстваить паспорт и согласие супруга на сделку. От продавца, являющегоя юридическим лицом, потребуются копии регистрационных (ОГРН и о постановке на налоговый учет) и учредительных (Устав, договор, протокол, приказ на директора) документов, справка о разрешении на крупную сделку, если это оговорено уставом, свежая (не старше 5 дней или месяца, в банке скажут) выписка из ЕГРЮЛ (единый государственный реестр юридических лиц), паспорт директора.