+7 (495) 206 07 26
Потребительские Наличными Автокредиты Ипотека Кредитная история Лизинг Тарифы
Без первоначального взноса Под залог недвижимости На вторичное жилье

Калькулятор ипотеки

Рассчитать ипотеку


Технология выдачи ипотечного кредита состоит из пяти основных этапов:
первый — предварительное рассмотрение заявки на кредит и собеседование с предполагаемым заемщиком; 
второй — анализ кредитоспособности заемщика, который в банковской сфере принято называть андеррайтингом; 
третий — принятие решения о выдаче ипотечной ссуды; 
четвертый — оформление кредитного договора и договора о залоге; 
пятый — сопровождение кредита. 

Организация системы платежей по кредиту включает: 
— порядок получение и погашение кредита заемщиком, 
— систему расчетов ежемесячных платежей, 
— порядок досрочного погашения кредита, 
— снятие обременения, 

Предоставлению кредитных средств при ипотечном кредите должно предшествовать выполнение заемщиком следующих предварительных условий банка: заключение договора ипотеки или договора купли-продажи кредитуемого жилого помещения, заключение договора со страховой компанией и предоставление документов подтверждающих оплату страховой премии, предоставление отчета об оценке кредитуемого жилого помещения. 
Выдача кредита заемщику осуществляется в наличной форме — через кассу банка, либо безналичной форме — на текущий банковский счет заемщика. В основном банки используют безналичную форму. Погашение кредита осуществляется в основном в безналичной форме с текущего счета заемщика. Ежемесячные платежи взимаются безакцептно в соответствии с графиком платежей. Досрочное погашение осуществляетс на основании заявлений заемщика. В этом случае задача заемщика сводится к необходимости обеспечить достаточность денежных средств на своем текущем счете. 
Для внесения денежных средств на счет банки предлагают следующие варианты: 
— наличными через депозитные банкоматы банка или через кассу любого из отделений банка; 
— перевод через интернет-систему или с помощью регулярного платежного поручения; 
— безналичный банковский перевод из другого банка. 
Внесение средств на счет осуществляется по предъявлению документа, удостоверяющего личность: паспорт гражданина РФ, военный билет (для военнослужащих — солдат), вид на жительство (у иностранных граждан) и т.д. Внесение денежных средств доверенным лицом возможно при оформлении доверенности, заверенной нотариусом или банком. В случае осуществления операции по доверенности, доверенное лицо предъявляет оригинал доверенности и документ, удостоверяющий личность. Внесение средств на рублевый счет может осуществляться без доверенности только при предъявлении документа удостоверяющего личность. Внесение средств на валютный счет только может осуществляться по доверенности. 
В настоящее время наибольшее распространение получили две схемы расчета размера ежемесячного платежа по погашению кредита — аннуитетная и дифференцированная. 
Ежемесячный аннуитетный платеж — это постоянная сумма, которую заемщик каждый месяц отдает банку. Он складывается из двух составляющих — возвращения основного долга и начисленных процентов. Формула аннуитетного платежа выглядит следующим образом: 
ЕП=СК-1-1/(1+ПС/12)^км, 
где ЕП — размер ежемесячного платежа, СК — сумма кредита, ПС — годовая процентная ставка КМ — количество месяцев (срок, на который выдан кредит). ставка, ЧДМ— число дней в месяце (от 28 до 31). 
Ежемесячный дифференцированный платеж складывается из двух составляющих — возвращения основного долга и процентных выплат. Каждый месяц сумма основного долга уменьшается на одинаковое число (сумма кредита, деленная на количество месяцев). Из-за постоянного сокращения суммы долга уменьшается и размер процентных выплат, а с ними и ежемесячный платеж. 
ЕП=(СК/КМ+ОЗхПСхЧДМ)/365, 
где  ЕП—размер ежемесячного платежа, СК— сумма кредита, КМ— количество месяцев (срок, на который выдан кредит), ОЗ — остаток задолженности в данном месяце, ПС — годовая процентная ставка, ЧДМ— число дней в месяце (от 28 до 31). 
В чем же состоят основные отличия, преимущества и недостатки двух разных систем расчета ежемесячных платежей? При аннуитентном платеже нагрузка равномерная, а переплата больше чем при дифференцированном, прада размер дифференцированных платежей сначала гораздо больше чем в конце погашения ипотеки.
Для более ясного понимания сформируем график платежей по аннуитетной и по дифференцированной системе расчетов используя одинаковые условия выдачи кредита. 
Пусть условия кредита такие: размер кредита — 150 тыс. руб., срок погашения — 12 месяцев, а процентная ставка — 20%.

Аннуитентный

Дифференцированный

Анну.pngдифф.png

Как свидетельствует практика ипотечного кредитования, досрочное погашение заемщиком кредита возможно по соглашению между сторонами кредитного договора, при определенных условиях. Досрочное погашение по гаржданскому кодексу возможно без комиссии, вне зависимости от условий кредитного договора, при условии подачи заявления в банк не позднее, чем за месяц до досрочного погашения. 
 Условия досрочного погашения: 
 — мораторий (период, когда кредит нельзя погашать); 
— период погашения с комиссией — это когда с суммы досрочного погашения взимается комиссия (обычно от 2 % до 4%); 
— минимальная сумма досрочного погашения; 
— порядок подачи заявления на досрочное погашение; 
 — варианты изменения графика платежа после досрочного погашения: изменение суммы ежемесячного платежа и изменение срока кредита. 

 Порядок снятия обременения на ипотечную недвижимость такой. В ФРС необходимо подать два заявления о снятии обремениня: одно от банка, другое от заемщика и дождаться получения свидетельства о праве собственности без обременения в установленный законом срок (от 5 до 28 дней).

ВКонтакт Facebook Одноклассники Twitter Яндекс Livejournal Liveinternet Mail.Ru


Кредитный калькулятор

Я хочу взять

Ипотеку    Автокредит    Кредит наличными
в размере 
 рублей
на срок 
 лет.

Ваш платеж: 10763 в месяц.