+7 (495) 206 07 26
Потребительские Наличными Автокредиты Ипотека Кредитная история Лизинг Тарифы

Кредиты

Наша цель — сделать так, чтобы наши клиенты наверняка получали кредиты. Наша работа складывается из положительных решений банков, выгодных условий, скорости и точности действий. Наши офисы работают в Москве, ЧелябинскеЕкатеринбурге, Нижнем Тагиле и Тюмени. На очереди Пермь и Нью-Йорк.

Мы оказываем любую помощь в получении кредита, начиная с проверки кредитной истории, выбора подходящих банков, заканчивая подготовкой и отправкой пакета документов с последующим получением положительного решения.
Стоимость наших услуг зафиксирована на уровне от 600 рублей до 5000 и зависит только от вида кредитования. Вознаграждение при положительном решении составит от двух до пяти процентов.


Мы сотрудничаем с большинством банков (около 40) и стараемся это делать неформально и оперативно. Наше умение подчеркнуть Ваши положительные стороны как будущего заёмщика, повышает Ваши шансы на получение кредита.

Ипотечный кредит сможете получить за 7—20 дней. Сумма до 9 000 000 рублей. Ипотека оформляется для покупки объекта недвижимости, например, квартиры. Комплект документов и ваше кредитное досье мы сформируем за сутки, в конце которых передадим вашу ипотечную заявку в банки. Банку понадобятся документы на вас как на заемщика и на саму недвижимость. Банк хочет проверить вас на платежеспосбность, а недвижимость на ликвидность — возможность быстро ее продать в случае чего. Вы, разумеется, собираетесь получить ипотеку для того, чтобы недвижимость приносила пользу и радость вам, а не банку. Поэтому мы постараемся оформить вам ипотечный кредит под успокоительные 10—11%, с возможностью поледующего рефинансирования когда ставки снизятся. Лучше, чтобы у вас был первоначальный взнос хотя бы процентов десять
  
Автокредит сможете получить за 1—5 дней. Сумма до 3 000 000 рублей на покупку машины не старше 5 лет.   

Экспресс кредит сможете получить за 1 день. Сумма до 200 000 рублей наличными.  
Для получения достаточно предъявить банку паспорт и еще какой-нибудь документ. Подойдут свидетельство ИНН, водительские права, загран. паспорт, военный билет, пенсионное страховое свидетельство (зеленая ламинированная сущность).  
Ставки по экспресс кредитам высоки. В рекламе банки указывают от 19%, эффективная ставка при удачном раскладе и учете всевозможных скрытых банковских комиссий стартует с 24% годовых и доходит до.  
«Кредит за 15 минут*» — реклама одного из банков. Мелким шрифтом в * было написано следующее: «15 минут — это метафора». Поэтому реальные сроки от подачи заявки до получения денег 1—2 дня.  

Потребительский кредит сможете получить за 2—5 дней. Сумма до 2 000 000 рублей наличными.  
Для получения потребуются Ваш паспорт, второй документ (на выбор: загран., права, ИНН, пенсионное, военный билет), копия трудовой книжки и справка о доходах с мест(а) работы. В финансовой компании Ревёртекс мы действуем наверняка. Поэтому мы с удовольствием передаем банку для рассмотрения и дополнительные документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Среди них копии документов на ваши автомобили, квартиры, яхты и приусадебные участки.  

Рекламные ставки по потребительским кредитам без учета скрытых комиссий стартуют с 15%. Реально банк с такой рекламой еще берет по 0,5% в месяц со всей первоначальной суммы кредита и принуждает к страхованию вашей жизни, по самым высоким в городе тарифам (его эффективная ставка достигает 29% годовых против 15 заявленных). Заемщикам с положительной историей нам, в компании Ревёртекс, удается выдавать потребительские кредиты по эффективной ставке в 17% годовых.    

Кредит на юридическое лицо сможете получить за 5—10 дней. Сумма до 30 000 000 рублей.

Условия и возможность получения кредита

Определение возможности получения кредита и его условий строится банками на трех основных соотношениях:
— платеж/доход;
— обязательства/доход;
— кредит/залог.
Платеж/доход — отношение суммы ежемесячных кредитных платежей по предполагаемому кредиту к сумме ежемесячного (за вычетом налоговых удержаний) дохода заемщика, показывает, какую сумму из совокупного семейного дохода будущий заемщик может использовать на погашение кредита и процентов по нему.
Доход — средства, получаемые физическими лицами в форме заработной платы, процентов, комиссионных, гонораров и т.д.
Разумеется, доход считается основным источником выплаты по кредиту. Допустимыми источниками получения дохода, которые учитываются при оценке платежеспособности заемщика, являются доходы, подтвержденные документально — например, справками с места работы по установленной законодательством форме (формы 2-НДФЛ) или справками в свободной форме.
При получении хоть ипотечного, хоть потребительского кредита преимущественное положение имеют люди с «белой» зарплатой, однако и «серая» для многих банков не является препятствием. Учет совокупного семейного дохода семьи часто зависит от количества иждивенцев. В частности количество детей влияет на определение прожиточного минимума семьи.
Стандартно прожиточный минимум устанавливается на уровне (на 2011 г.): 
— для детей до 7 лет — 5 231 рубль;
— для детей от 7 до 18 лет — 6 255 рублей;
— для взрослых — 6601 рубль.
Однако, существуют и такие банки, которые заботу об иждивенцах оставляют самим заемщикам и доход рассматривают без учета расходов на детей и пенсионеров. Разумеется, в таком банке можно получить в кредит большую сумму денег.
Предельное соотношение платеж/доход определяется при разработке кредитной программы и колеблется в пределах от 35% до 60%.
В некоторых банках предпочитают ориентироваться на соотношение обязательства/доход — отношение общей суммы ежемесячных обязательств заемщика к совокупного семейному доходу на тот же период.
Обязательства включают в себя (кроме предполагаемых кредитных платежей):
— плата за жилье;
— коммунальные услуги;
— обслуживание ранее взятых кредитов;
— алименты;
— плата за обучение;
— расходы на автомобиль и т.д.
Требования к значению обязательства/доход устанавливается в самых жестких вариантах в размере 60%, а в самых либеральных — 100%.
Кредит/залог — соотношение между суммой ипотечного или авто кредита и оценочной стоимостью заложенной недвижимости или автомобиля. Обеспечение считается вторым источником выплаты по кредиту в случае неплатежеспособности заемщика
Соотношение Кредит/залог показывает долю ипотечного или авто долга (то есть заемных средств) в общей стоимости недвижимой собственности или автомобиля.
Высокое значение редит/залог может быть вызвано высокой долей заемных средств, низкой долей собственных средств.
С точки зрения кредитора  более высок риск, а с точки зрения заемщика это более привлекательные и конкурентоспособные условия и, возможно, единственный вариант.

Кредитоспособность

Для того чтобы снизить риск невозврата кредита банкам необходимо оценивать не только платежеспособность своих потенциальных клиентов (то есть уровень их доходов на данный момент), но и кредитоспособность.
Кредитоспособность — способность физического или юридического лица полностью и в срок рассчитаться по своим обязательствам.

Скоринг

Скоринг — эффективный способ оценки кредитоспособности заемщика, то есть оценки финансовой состоятельности заемщика в будущем, его способности и желания расплатиться по своим обязательствам в моменту истечения кредитного договора.
Различают несколько понятий кредитного скоринга исходя из поставленных задач анализа данных заемщика:
— Application scoring — оценка кредитной способности претендентов (потенциальных заемщиков) на получение кредита. Осуществляется с целью принятия решения о возможности предоставления кредита;
Behavioral scoring — оценка вероятности возврата уже выданных кредитов. Осуществляется в пределах кредитного периода с целью выявления риска дефолта и принятия мер по снижению этих рисков;
Collection scoring — оценка возможности полного или частичного возврата кредита заемщиком при нарушении им сроков погашения задолженности. Осуществляется после истечения кредитного периода с целью принятия адекватных мер по возврату кредита.
В основе методологии кредитного скоринга лежат некоторые естественные гипотезы о вероятностной природе возможных исходов кредитной сделки.
— Случайный характер исхода кредитной сделки. Исход любой кредитной сделки есть случайное событие, наступление которого осуществляется с некоторой вероятностью.
— Факторная зависимость вероятности исхода. Величина вероятности исхода кредитной сделки зависит от некоторых факторов, например: дохода заемщика, его социального статуса, его прошлой кредитной истории и др. Факторы влияют не на сам исход, а лишь на его вероятность. Это означает, что при любой комбинации значений факторов, характеризующих потенциальную или состоявшуюся кредитную сделку, возможен любой ее исход, но с определенной вероятностью.
— Неизменность силы влияния факторов. Характер влияния каждого значимого фактора на вероятность исхода кредитных сделок постоянен на некотором временном интервале, охватывающем как прошлый период, так и частично будущий. Это позволяет оценивать кредитоспособность новых потенциальных заемщиков на основе исходов кредитных сделок прошлого периода.

Контроль и ограничение рисков при кредитовании физических лиц

Решение позволяет ограничивать риски кредитования даже при недостаточности или отсутствии у банка статистики по выданным кредитам за счет использования моделей экспертного и макроэкономического скоринга. Единые стандарты оценки кредитоспособности заемщиков для всех филиалов при высоком уровне точности. Решение обеспечивает наиболее точную оценку кредитоспособности заемщиков для многофилиальных банков за счет того, что модели по сути являются региональными. При этом соблюдается единый стандарт оценки кредитоспособности заемщиков, который легко внедрить или изменить практически сразу во всех филиалах. 

Увеличение удовлетворенности и лояльности клиентов банка

На удовлетворенность и лояльность клиента влияют параметры кредитного продукта, которые банк может ему предложить. Модуль макроэкономического скоринга строит для каждого заемщика не точечную оценку кредитоспособности, а кредитный портрет, что позволяет проводить кастомизацию кредитных продуктов банка — подбор суммы, срока и процентной ставки по кредиту для конкретного заемщика в соответствии с уровнем его кредитоспособности и политикой банка по соотношению риск/доходность.

Снижение затрат

Использование различных моделей скоринга (экспертные, статистические, макромодели, поведенческие) позволяет оптимизировать бизнес-процесс кредитования, включая оптимизацию анкеты заемщика, принятие решения о выдаче кредита, анализ выданных ссуд, и снизить затраты на маркетинг и разработку новых кредитных продуктов. Использование модуля макроэкономического скоринга или макроэкономического модуля совместно с портфельным управлением риском позволяет банку эффективно использовать положительные тенденции в экономике и препятствовать влиянию отрицательных.

Кредитная история

С 1 июня 2005 года вступил в силу Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», который создал законодательную базу для функционирования нового института — бюро кредитных историй.
Назначение БКИ — минимизировать риски, связанные с предоставлением кредитов и займов, обеспечить адекватную оценку кредитоспособности потенциальных заемщиков и в максимальной степени способствовать своевременности и полноте исполнения заемных обязательств.
 — информация, характеризующая исполнение субъектом кредитной истории (заемщиком) принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита).
Кредитная история состоит из трех частей и ее можно проверить, оставив заявку:
I часть — «титульная часть кредитной истории» — содержит сведения о заемщике, по которым его можно идентифицировать (например, для физического лица: Ф.И.О., данные документа удостоверяющего личность и проч.; для юридического лица: полное и сокращенное наименования, ИНН, ЕГРН и проч.);
II часть — «основная часть кредитной истории» — содержит дополнительные сведения о заемщике и сведения об обязательствах заемщика (с указанием суммы, срока исполнения обязательств, срока уплаты процентов и проч.);
III часть — «дополнительная (закрытая) часть кредитной истории» — содержит сведения об источнике формирования кредитной истории (кредиторе), а также сведения о пользователях кредитной истории.
Кредитная история передается в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика.
Бюро кредитных историй — юридические лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.
Федеральная служба по финансовым рынкам России — уполномоченный государственный орган, регистрирующий бюро кредитных историй (вносит бюро кредитных историй в Государственный реестр бюро кредитных историй), осуществляющий контроль и надзор за деятельностью бюро кредитных историй.
Центральный каталог кредитных историй создан для сбора, хранения и представления субъектам кредитных историй и пользователям кредитных историй информации о бюро кредитных историй, в котором (которых) сформированы кредитные истории субъектов кредитных историй. Кроме того, Центральный каталог кредитных историй осуществляет временное хранение баз данных ликвидированных (реорганизованных, а также исключенных из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй.
Итак, чтобы получить свою кредитную историю, субъекту кредитной истории сначала нужно узнать в каком (каких) бюро кредитных историй она хранится, направив для этого запрос в Центральный каталог кредитных историй, а затем уже обратиться в бюро кредитных историй для получения кредитной истории один раз в год бесплатно и неограниченное количество раз за плату.
Успешное функционирование кредитных бюро приводит к тройному результату.
БКИ повышают уровень сведений банков о потенциальных заемщиках и дают возможность более точного прогнозирования возвратности ссуд. Это позволяет кредиторам эффективно определять направление и цену ссуды, уменьшая риск возникновения проблемы неблагоприятного выбора.
БКИ позволяют уменьшить плату за поиск информацию, которую взимали бы банки со своих клиентов. Это ведет к выравниванию информационного поля внутри кредитного рынка и заставляет кредиторов устанавливать конкурентные цены на кредитные ресурсы. Более низкие процентные ставки увеличивают чистый доход заемщиков и стимулируют их деятельность.
БКИ формирует дисциплинирующий механизм для заемщиков. Каждый знает, что в случае невыполнения обязательств его репутация в глазах потенциальных кредиторов рухнет, отрезая его от заемных средств или делая их намного дороже, следовательно повышается стимул заемщика к возвращению кредита.

Помощь в кредите - это наша работа!

ВКонтакт Facebook Одноклассники Twitter Яндекс Livejournal Liveinternet Mail.Ru


Кредитный калькулятор

Я хочу взять

Ипотеку    Автокредит    Кредит наличными
в размере 
 рублей
на срок 
 лет.

Ваш платеж: 10763 в месяц.